Sopravvivere il labirinto medicare

Medicare, una volta che la panacea dopo la pensione, ora è solo il punto di partenza per la copertura sanitaria degli anziani.

Invecchiamento riserva molte sorprese che fa riflettere, e alcuni non hanno nemmeno coinvolgere specchi. Non ultimo di questi ultimi è il processo di ottenere copertura sanitaria dopo il pensionamento.

Uomini e donne abituati a assicurazione sanitaria dal datore di lavoro sono spesso mal preparati per il labirinto di scelte di assicurazione post-pensionamento, secondo un sondaggio di persone nate tra il 1946 e il 1964. L'Associazione Nazionale dei Commissari di assicurazione scoperto che due terzi degli intervistati al loro sondaggio a livello nazionale erano familiarità con la maggior parte degli aspetti di Medicare, e quattro su cinque aveva dubbi che sarebbe anche essere in giro per loro.

La buona notizia: Medicare è solvente per ora, ed è probabile che rimarrà tale per almeno il prossimo decennio.

Ma questi boomers stanno andando a fare un sacco di lavoro per estrarre i loro benefici Medicare al loro migliore vantaggio. Non è più sufficiente a lampeggiare il cartellino rosso-bianco-e-blu che era passaporto dei loro genitori alle cure mediche illimitate a costi trascurabili per loro.

Un ricovero può ora eseguire le migliaia di pazienti di dollari, anche dopo Medicare pony il suo 80% della bolletta. Come risultato, molti beneficiari di Medicare hanno qualche tipo di copertura assicurativa supplementare per preservare la loro salute finanziaria. Valutare la propria copertura Medicare, come il deposito di una dichiarazione dei redditi, sta diventando un esercizio annuale per i pensionati. E si chiede come molte abilità matematiche - e può coinvolgere più ricerca - come la compilazione di un 1040.

Non medicare di tuo padre

Medicare di oggi sarebbe a stento riconoscibile per il suo primo titolare, Harry Truman. Il programma, che era iniziato come un bagliore negli occhi di Truman, è stato consegnato in legge nel 1965, dopo un difficile, 20 anni di gestazione. Il programma duplice iniziale, Medicare Part A (copertura ospedalizzazione) e Medicare Part B (cure ambulatoriali), con il suo 5€ premio mensile, era sia un affare per i pazienti e una manna per i medici e gli ospedali. Al momento, gli operatori sanitari sono stati autorizzati a fatturare Medicare qualsiasi tassa che pagano.

Ma nel giro di un decennio, copayments a carico dei pazienti erano saliti con costi medici e assicuratori privati ​​rilevato un nuovo mercato per i piani che copriva i pazienti 'fiorente out-of-pocket costi. Queste politiche Medigap varia da eccellente a fraudolenta, e nel 1980 il governo federale è stato conveniva a disciplinare loro (vedi "Suggerimenti per badando Medigap").

Durante il 1970 Medicare iniziato a consentire ai beneficiari di iscriversi ad organizzazioni private mantenimento della salute (HMO) e organizzazioni fornitore preferito (OPP). Tuttavia, non è stato fino al 1997 che il governo federale è intervenuto per coordinare tali piani sanitari sotto la rubrica Medicare + Choice, che ora è conosciuto come Medicare Advantage, o semplicemente parte C. Le scelte ai sensi della parte C comprendono fee-for-service piani e conti di risparmio medici.

Una cosa che l'originale Medicare non copriva era farmaci da prescrizione, e come i prezzi sono aumentati, così ha fatto il grido di sollievo da pazienti Medicare. Un beneficio di droga è stata aggiunta nel 2006 con la creazione di Medicare Part D

Tenetevi pronti per fare shopping

Mentre si avvicina il 65, non ci sarà alcun nascondere la tua età dal tuo operatore lettera. Nel periodo di sei mesi intorno al vostro compleanno, la vostra casella di posta sarà invaso da avvisi dalla Social Security Administration, missive urgenti da parte degli assicuratori Medigap, e pacchetti di lucidi da ogni piano Medicare Advantage nella zona.

Questo è il momento di essere un consumatore saggio e prudente. Anche se non è necessario acquistare una polizza Medigap o anche un piano di droga D Parte, così facendo rischia di risparmiare denaro nel tempo. La franchigia per il ricovero e il copayment del 20% per le spese mediche possono aggiungere e rischiano di costare di più rispetto ai premi annuali per la maggior parte dei piani Medigap.

Se la prospettiva di leggere e studiare tutto il materiale di marketing è scoraggiante, ecco alcuni suggerimenti per snellire il processo:

• Chiamate il vostro medico di base e gli ospedali in cui si preferisce ricevere cure per assicurarsi che essi prendono Medicare. I medici che non accettano le tasse Medicare paga possono decidere di trattare comunque. Faranno fatturare Medicare per l'importo Medicare carica, e dovrete pagare la differenza, che può essere fino al 15% del pagamento Medicare.

• Ottenere un elenco del Medicare Advantage piani vostri medici e gli ospedali accettare. Questo rischia di restringere il campo a una manciata di assicuratori.

• Quando lo shopping per un Medigap o piano Medicare Advantage, considerare quanto si viaggia. Potreste essere interessati a un piano che copre le cure mediche a livello nazionale e internazionale.

• Confronta i benefici dei farmaci da prescrizione, sia nelle opzioni del piano D e piani Medicare Advantage. Ti consigliamo di guardare attentamente il formulario farmaco di ciascun piano per determinare se tutti i farmaci che sta assumendo sono coperti. Prestare attenzione anche alle copayments per marca e farmaci generici.

• Dopo aver ridotto le vostre scelte per una breve lista di candidati, ti consigliamo di stimare i costi di out-of-pocket di ciascun piano sommando i premi annuali e le potenziali copayments e franchigie si potrebbe pagare. Non è possibile prevedere esattamente quanta cura, e quindi la copertura, è necessario, ma il medico, ospedale, e accuse di droga si maturati l'anno precedente dovrebbe darvi qualche idea.

• Pesare le scelte - e fastidi - di ciascun piano. Se si sceglie un HMO Medicare Advantage o PPO, probabilmente sarete richiesto di utilizzare ospedali e medici specifici, mentre un piano di tassa-per-servizio apparentemente vi darà più scelte. Ma con la tassa-per-i piani di servizio, spetta a voi per scoprire se la vostra assicurazione sarà accettato, e si deve farlo ogni volta che si dispone di un esame, una procedura o test di laboratorio.

• Effettuare una data da rivalutare. Ogni anno, il periodo di adesione aperta per l'assicurazione sanitaria è il 15 novembre al 31 dicembre. Avrete la possibilità di cambiare assicuratore o della copertura. Verificare con il proprio medico e ospedale per accertarsi che ancora accettano la vostra assicurazione. Fornitori di negoziare con gli assicuratori ogni anno. Il medico o l'ospedale può avere abbandonato il tuo piano o aggiunto un altro che meglio si adatta voi.

• Controlla le seguenti fonti di informazione: Medicare & You, la guida di 120 pagine pubblicato dai Centers for Medicare e Medicaid Services, viene aggiornato annualmente. E 'disponibile gratuitamente presso www.medicare.gov. Servire le esigenze di informazione Salute degli Anziani (SHINE) è un programma federale che fornisce servizi di consulenza di assicurazione sanitaria per gli adulti anziani e disabili. Counseling è disponibile attraverso i numeri di telefono sul sito Web del governo dello stato. Una volta che siete iscritti ad un piano, è possibile tenere traccia delle prestazioni e dei pagamenti a http://my.medicare.gov nonché sui siti web la maggior parte degli assicuratori.